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區塊鏈賦能供應鏈金融 支持中小企業復工復產
發布時間:2020-03-09  信息來源:金融時報-中國金融新聞網   瀏覽次數:2190
  支持中小企業有序復產復工,是疫情之下社會廣泛關注的問題。日前,工信部印發了《關于運用新一代信息技術支撐服務疫情防控和復工復產工作的通知》(以下簡稱《通知》),明確部署運用互聯網、大數據、云計算、人工智能等新一代信息技術加快企業復工復產工作。

  業內人士表示,區塊鏈技術雖然整體處于應用探索的早期階段,但在供應鏈金融領域的應用相對成熟一些。疫情之下,使用區塊鏈技術發展在線供應鏈金融服務,也能夠在助力中小企業復工復產方面發揮出積極作用。通過利用區塊鏈可追溯、難以篡改、共享賬本的技術特性,可以有效解決現有供應鏈金融體系中信用傳遞、信息造假等痛點問題,從而加速盤活資金,提升服務效率,為供應鏈條上的中小企業提供更多資金支持。

  供應鏈上中小企業壓力待紓解

  突如其來的新冠肺炎疫情,給廣大中小微企業的生產經營帶來不小的挑戰。與大企業相比,中小企業自身抗風險能力較弱,短期內受疫情影響程度較深。

  供應鏈金融線上科技平臺薔薇大樹金融有關負責人告訴《金融時報》記者,根據他們對部分中小微客戶的電話訪談,受訪的大部分客戶均表示受到了疫情的短期影響,主要表現為復工時間延遲、產銷計劃受阻、部分匯款延遲等。不少企業既想盡快復工減少損失,但是也擔心疫情蔓延帶來的風險,存在兩難心理。

  更值得關注的是,由于中小企業復工延遲,給穩定運營的供應鏈也帶來一些挑戰。中國人民大學商學院副院長宋華談道,一方面,上下游不能正常開工的中小企業造成供應鏈運營穩定性受創;另一方面,出口導向型的中小企業受疫情影響,訂單下降的威脅較大,出口壓力也將增大。而這些情況反過來也會進一步加大鏈條上其他中小企業的資金壓力,從而使整個供應鏈面臨巨大挑戰。

  還有業內人士坦言,供應鏈上的企業一環緊扣一環,很多中小企業的融資大多涉及到應收賬款的賬期問題。在疫情沖擊之下,部分中小企業上游企業的賬期會拉長,在這種情況下,這些中小企業很有可能會出現資金鏈斷裂的問題,若這一問題未得到妥善解決,則會傳導至供應鏈下游的供應商,進一步影響企業復工復產。

  為了支持中小企業盡快恢復生產經營和供應鏈正常有序運行,高效、精準的供應鏈金融服務必不可少。宋華表示,在疫情特殊時期,傳統借貸的風險評價和管理已難以適應目前金融活動的要求,這將推動金融機構加速轉變供應鏈金融業務的服務方式,充分利用互聯網、現代新型通訊技術,大力發展在線數字供應鏈金融。

  區塊鏈提升供應鏈金融服務效率

  探索應用區塊鏈技術,能夠有效提升供應鏈金融的服務廣度和精度。

  在宋華看來,供應鏈金融有效服務中小企業,必須建立在及時、透明、可追溯以及關聯管理的基礎上。使用區塊鏈技術賦能供應鏈金融體系,能夠解決供應鏈金融業務中信用傳遞難、信息造假等痛點問題,繼而將更高效、精準的融資服務傳遞至鏈條上更末層級的小微企業,緩解其資金壓力,助力復工復產。

  有業內人士告訴《金融時報》記者,實際上,傳統的供應鏈金融服務依托于核心企業確權,但核心企業的一些信用無法層層傳遞,無論是電子商票還是存貨,一般來說只能傳遞至第一級或到第二級鏈屬的供應商,而長尾的供應商往往很難獲得融資,服務范圍受限明顯,資金利用效率也有待提升。

  區塊鏈技術具有不可篡改、鏈上數據可溯源、數字加密等特性,非常適用于多方參與的供應鏈金融業務場景,通過這種可追溯的共享賬本特性,可以完成多級信任傳遞,同時保證數據和貿易場景的真實性,從而讓鏈條上更多的中小企業獲得及時有效的融資服務,解決資金周轉難題。

  疫情之下,金融機構紛紛開展線上供應鏈金融服務,以紓解供應鏈條上中小企業融資之困。據《金融時報》記者了解,目前,已有金融機構、金融科技公司以及供應鏈條上的一些核心企業開始探索使用區塊鏈等數字技術,助力提升供應鏈金融服務效率,穩定供應鏈運營,幫助鏈條中的中小企業防疫。比如,有科技公司開發了基于區塊鏈的供應鏈金融服務平臺,以核心企業的應付賬款為依托,將核心企業與鏈條上供應商的合同全程上鏈,從而使得供應鏈上環環相扣的貿易關系能夠清晰地展現出來,銀行和核心企業可以更清晰地評估供應商的真實經營情況,從而盡快為其提供授信支持,保障中小企業后續的復工復產。

  技術應用仍處探索階段

  由于技術本身具備的特點,區塊鏈在金融資產交易中具有較廣泛的應用優勢,供應鏈金融被公認為是區塊鏈比較好的一個應用方向,較其他方向更成熟一些。但也有業內人士提醒,區塊鏈技術仍處在探索發展階段,“區塊鏈+供應鏈金融服務”的進一步深化融合也還有較長的一段路要走。

  中國物流與采購聯合會區塊鏈應用分會發布的《2019年中國物流與供應鏈產業區塊鏈應用白皮書》中也提到,近3年來,區塊鏈產業發展勢頭迅猛,但應用落地項目不多。其中,物流與供應鏈金融是區塊鏈應用最大的落地場景,但相對來說比較碎片化,缺乏規模效應。

  為了更好發揮出區塊鏈在供應鏈金融等多個細分領域的功能作用,推動區塊鏈技術健康有序發展顯得更為重要。中國人民銀行數字貨幣研究所區塊鏈課題組近日發表文章稱,引導區塊鏈健康發展,要認識到區塊鏈技術應用的系統性、長期性和復雜性特征。目前,區塊鏈能否做到鏈上鏈下賬實相符、安全合規是行業關注的焦點。參與各方應綜合考慮市場發展、風險管控、法律合規等多個維度的要求,實現鏈上鏈下聯動、技術業務結合、創新與管理并重,以充分發揮“區塊鏈+”的數字賦能潛力。

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